Jedes Jahr im Herbst beginnt dieselbe Diskussion: Wie stark steigen die Zusatzbeitr\u00e4ge der gesetzlichen Krankenkassen im kommenden Jahr? F\u00fcr 2027 ist es nicht anders. Das Bundesministerium f\u00fcr Gesundheit gibt den durchschnittlichen Zusatzbeitragssatz jeweils bis zum 1. November f\u00fcr das Folgejahr bekannt. Er ist allerdings nur eine Orientierungsgr\u00f6\u00dfe. Wie viel Sie tats\u00e4chlich zahlen, entscheidet jede Krankenkasse selbst. Viele Kassen geben ihre Beitragss\u00e4tze f\u00fcr das neue Jahr im November und Dezember bekannt.<\/p>\n
In meiner Beratungspraxis in Auerbach erlebe ich in diesen Wochen zwei typische Reaktionen. Die einen \u00e4rgern sich \u00fcber die Erh\u00f6hung, unternehmen aber nichts. Die anderen w\u00fcrden gern wechseln, haben aber eine Sorge: \u201eWas passiert dann mit meiner Zahnzusatzversicherung?\u201c Die kurze Antwort lautet: Ihre private Zusatzversicherung bleibt in aller Regel unber\u00fchrt. Die ausf\u00fchrliche Antwort und alles Wichtige zum Sonderk\u00fcndigungsrecht finden Sie in diesem Artikel.<\/p>\n
Der Beitrag zur gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) besteht aus zwei Teilen:<\/p>\n
Bei Arbeitnehmern tragen Arbeitgeber und Besch\u00e4ftigte den Gesamtbeitrag einschlie\u00dflich Zusatzbeitrag jeweils zur H\u00e4lfte. Eine Erh\u00f6hung des Zusatzbeitrags sp\u00fcren Sie also direkt auf Ihrer Gehaltsabrechnung, allerdings nur zur H\u00e4lfte.<\/p>\n
Nehmen wir an, eine Arbeitnehmerin verdient beispielsweise 3.500 Euro brutto im Monat. Ihr Zusatzbeitrag liegt 0,5 Prozentpunkte \u00fcber dem einer anderen Kasse. Dann sieht die Rechnung so aus:<\/p>\n
Das ist kein Verm\u00f6gen, aber auch kein Kleingeld. Bei gr\u00f6\u00dferen Unterschieden zwischen den Kassen oder einem h\u00f6heren Einkommen f\u00e4llt die Ersparnis entsprechend h\u00f6her aus. Allerdings gilt dies nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze. F\u00fcr den Teil des Einkommens, der dar\u00fcber liegt, fallen keine Beitr\u00e4ge mehr an. Wichtig ist auch: Der Beitrag allein sollte nie das einzige Kriterium sein. Dazu weiter unten mehr.<\/p>\n
Erh\u00f6ht Ihre Krankenkasse ihren Zusatzbeitrag, steht Ihnen ein Sonderk\u00fcndigungsrecht<\/strong> zu. Es ist in \u00a7 175 SGB V geregelt. Die wichtigsten Punkte im \u00dcberblick:<\/p>\n Ein Kunde von mir ist bei einer Kasse versichert, die ihren Zusatzbeitrag zum 1. Januar 2027 anhebt. Der Ablauf sieht dann so aus:<\/p>\n F\u00fcr die Monate Januar bis M\u00e4rz zahlt er also noch den h\u00f6heren Beitrag. Das l\u00e4sst sich nicht vermeiden. Wer jedoch fr\u00fchzeitig handelt, verk\u00fcrzt diese Phase. Eine K\u00fcndigung im Dezember 2026 wirkt zum Ende Februar 2027. Ab dem 1. M\u00e4rz 2027 ist man dann bei der neuen Kasse. Das setzt voraus, dass entweder die zw\u00f6lfmonatige Bindungsfrist ohnehin abgelaufen ist oder die Kasse die Erh\u00f6hung bereits angek\u00fcndigt hat.<\/p>\n Haben Sie bei Ihrer Krankenkasse einen sogenannten Wahltarif abgeschlossen, zum Beispiel einen Selbstbehalt- oder Krankengeld-Wahltarif? Dann gelten eigene Mindestbindungsfristen. Bei bestimmten Wahltarifen, insbesondere beim Wahltarif Krankengeld, kann das Sonderk\u00fcndigungsrecht eingeschr\u00e4nkt sein. Pr\u00fcfen Sie in diesem Fall Ihre Tarifunterlagen oder fragen Sie direkt bei Ihrer Kasse nach, bevor Sie wechseln.<\/p>\n Viele Menschen schrecken vor einem Kassenwechsel zur\u00fcck, weil sie viel Papierkram bef\u00fcrchten. Seit 2021 ist das Verfahren jedoch deutlich einfacher geworden:<\/p>\n Ein wichtiger Punkt f\u00fcr Familien: Ehepartner und Kinder, die \u00fcber Sie familienversichert sind, wechseln automatisch mit. F\u00fcr sie m\u00fcssen Sie in der Regel nur die entsprechenden Angaben im Antrag machen.<\/p>\n Kommen wir zur h\u00e4ufigsten Frage in meiner Beratung. Eine private Krankenzusatzversicherung<\/a> ist ein eigenst\u00e4ndiger Vertrag mit einem privaten Versicherungsunternehmen. Sie ist rechtlich unabh\u00e4ngig von Ihrer Mitgliedschaft bei einer bestimmten gesetzlichen Krankenkasse.<\/p>\n Ob Ihre Zahnzusatzversicherung<\/a>, Ihr Krankenhauszusatz<\/a> oder eine ambulante Zusatzversicherung: Der Vertrag l\u00e4uft einfach weiter, wenn Sie von einer gesetzlichen Kasse zu einer anderen wechseln. Das gilt unabh\u00e4ngig davon, ob Sie zum Beispiel bei der DKV<\/a>, der Signal Iduna<\/a> oder der Hanse Merkur<\/a> versichert sind. Es ist weder eine K\u00fcndigung noch eine neue Gesundheitspr\u00fcfung n\u00f6tig. Ihre bereits zur\u00fcckgelegten Wartezeiten bleiben ebenfalls erhalten.<\/p>\n Viele private Zusatztarife setzen voraus, dass Sie gesetzlich versichert sind. Bei welcher gesetzlichen Kasse, spielt dabei aber keine Rolle. Anders w\u00e4re es nur, wenn Sie in die private Krankenvollversicherung wechseln. Dann m\u00fcssten Sie pr\u00fcfen, ob und wie Ihr Zusatztarif fortgef\u00fchrt werden kann.<\/p>\n 1. Kooperationsangebote:<\/strong> Manche gesetzlichen Krankenkassen arbeiten mit privaten Versicherern zusammen und vermitteln ihren Mitgliedern Zusatztarife zu besonderen Konditionen. Haben Sie Ihre Zusatzversicherung \u00fcber ein solches Kooperationsangebot abgeschlossen, besteht der Vertrag in der Regel zwar fort. Es kann aber sein, dass spezielle Konditionen an die Mitgliedschaft in der bisherigen Kasse gekn\u00fcpft sind. Ein Blick in die Vertragsunterlagen oder eine kurze Nachfrage beim Versicherer schafft hier Klarheit.<\/p>\n 2. Laufende Zahnbehandlungen:<\/strong> Beim Zahnersatz genehmigt die gesetzliche Krankenkasse den Heil- und Kostenplan und zahlt den Festzuschuss. Ihre Zahnzusatzversicherung leistet meist erg\u00e4nzend dazu. Steht bei Ihnen gerade eine gr\u00f6\u00dfere Behandlung an, sollten Sie den Zeitpunkt des Kassenwechsels mit Ihrer Zahnarztpraxis abstimmen. So vermeiden Sie Unklarheiten dar\u00fcber, welche Kasse den Plan genehmigen und den Zuschuss zahlen muss. Ihr Bonusheft beh\u00e4lt \u00fcbrigens seine G\u00fcltigkeit, denn die Eintr\u00e4ge macht Ihre Zahnarztpraxis, nicht die Kasse.<\/p>\n 3. Versicherer \u00fcber den Kassenwechsel informieren:<\/strong> Eine Pflicht, den privaten Versicherer \u00fcber den Kassenwechsel zu informieren, besteht in der Regel nicht. Es schadet aber nicht, die neue Kasse bei Gelegenheit mitzuteilen. Gerade bei der Erstattung von Rechnungen, bei denen die Vorleistung der gesetzlichen Kasse nachgewiesen werden muss, vermeidet das R\u00fcckfragen.<\/p>\n Der Zusatzbeitrag ist der sichtbarste Unterschied zwischen den Kassen, aber nicht der einzige. Der weitaus gr\u00f6\u00dfte Teil der Leistungen der gesetzlichen Krankenkassen ist gesetzlich vorgegeben und damit \u00fcberall gleich. Die Unterschiede liegen in den sogenannten Satzungsleistungen und im Service. Achten Sie beim Vergleich unter anderem auf:<\/p>\n Ein Beispiel aus meiner Praxis: Eine junge Familie wollte ausschlie\u00dflich wegen des niedrigeren Zusatzbeitrags wechseln. Beim genaueren Hinsehen stellte sich heraus, dass die bisherige Kasse Zusch\u00fcsse zu Leistungen zahlte, die die Familie regelm\u00e4\u00dfig nutzte. Die neue Kasse bot diese Zusch\u00fcsse nicht an. Unterm Strich h\u00e4tte sich der Wechsel kaum gelohnt. In anderen F\u00e4llen ist es genau umgekehrt: Die g\u00fcnstigere Kasse bietet sogar die besseren Zusatzleistungen.<\/p>\n Bedenken Sie au\u00dferdem: Satzungsleistungen der gesetzlichen Kassen sind meist auf einen bestimmten Betrag pro Jahr begrenzt. Wer etwa beim Zahnersatz oder im Krankenhaus besser abgesichert sein m\u00f6chte, kann daf\u00fcr eine private Zusatzversicherung in Betracht ziehen. Der Vorteil: Diese Absicherung bleibt auch bei einem Kassenwechsel bestehen.<\/p>\n Erh\u00f6ht Ihre Krankenkasse 2027 ihren Zusatzbeitrag, haben Sie ein Sonderk\u00fcndigungsrecht und k\u00f6nnen ohne Bindungsfrist wechseln. Der Wechsel selbst ist heute unkompliziert: Sie stellen den Antrag bei der neuen Kasse, und diese \u00fcbernimmt den Rest. Beachten Sie die Fristen und vergleichen Sie neben dem Beitrag auch die Satzungsleistungen.<\/p>\n Die gute Nachricht f\u00fcr alle, die privat vorgesorgt haben: Ihre Zahnzusatzversicherung, Ihr Krankenhauszusatz und andere private Zusatztarife sind von einem Wechsel innerhalb der gesetzlichen Krankenversicherung nicht betroffen. Sie laufen unver\u00e4ndert weiter. Bereits zur\u00fcckgelegte Wartezeiten bleiben erhalten, und es sind keine neuen Gesundheitsfragen n\u00f6tig. Pr\u00fcfen Sie lediglich, ob Ihr Vertrag \u00fcber eine Kooperation mit Ihrer bisherigen Kasse zustande kam, und stimmen Sie gr\u00f6\u00dfere laufende Zahnbehandlungen zeitlich ab. Dann steht einem entspannten Kassenwechsel nichts im Weg.<\/p>\n Hinweis: Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Versicherungsberatung.<\/em><\/p>\n\n
Praxisbeispiel: Erh\u00f6hung zum 1. Januar 2027<\/h3>\n
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Ordentliche K\u00fcndigung und Sonderk\u00fcndigung im Vergleich<\/h3>\n
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\n \nKriterium<\/th>\n Ordentliche K\u00fcndigung<\/th>\n Sonderk\u00fcndigungsrecht<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n \n Voraussetzung<\/td>\n Ablauf der Bindungsfrist<\/td>\n Erh\u00f6hung des Zusatzbeitrags durch die Kasse<\/td>\n<\/tr>\n \n Bindungsfrist<\/td>\n 12 Monate Mitgliedschaft<\/td>\n entf\u00e4llt<\/td>\n<\/tr>\n \n K\u00fcndigungsfrist<\/td>\n 2 Monate zum Monatsende<\/td>\n 2 Monate zum Monatsende<\/td>\n<\/tr>\n \n Zeitfenster f\u00fcr die K\u00fcndigung<\/td>\n jederzeit nach Ablauf der Bindungsfrist<\/td>\n bis zum Ende des Monats, ab dem der h\u00f6here Beitrag gilt<\/td>\n<\/tr>\n \n Wer k\u00fcmmert sich um die Abmeldung?<\/td>\n die neue Krankenkasse<\/td>\n die neue Krankenkasse<\/td>\n<\/tr>\n \n Familienversicherte Angeh\u00f6rige<\/td>\n wechseln mit<\/td>\n wechseln mit<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n Sonderfall Wahltarife der Krankenkasse<\/h3>\n
So einfach ist der Kassenwechsel heute<\/h2>\n
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Ihre private Zusatzversicherung bleibt: Das sollten Sie wissen<\/h2>\n
Wahltarife und private Zusatzversicherungen: ein wichtiger Unterschied<\/h3>\n
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\n \nAbsicherung<\/th>\n Vertragspartner<\/th>\n Was passiert beim Kassenwechsel?<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n \n Private Zahnzusatzversicherung<\/td>\n privater Versicherer<\/td>\n l\u00e4uft unver\u00e4ndert weiter<\/td>\n<\/tr>\n \n Privater Krankenhauszusatz<\/td>\n privater Versicherer<\/td>\n l\u00e4uft unver\u00e4ndert weiter<\/td>\n<\/tr>\n \n Private ambulante Zusatzversicherung<\/td>\n privater Versicherer<\/td>\n l\u00e4uft unver\u00e4ndert weiter<\/td>\n<\/tr>\n \n Wahltarif der gesetzlichen Krankenkasse<\/td>\n gesetzliche Krankenkasse<\/td>\n endet mit der Mitgliedschaft, ggf. Bindungsfristen beachten<\/td>\n<\/tr>\n \n Bonusprogramm der Krankenkasse<\/td>\n gesetzliche Krankenkasse<\/td>\n endet, noch nicht eingel\u00f6ste Punkte k\u00f6nnen verfallen<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n Drei Punkte, die Sie trotzdem pr\u00fcfen sollten<\/h3>\n
Mehr als nur der Beitrag: So finden Sie die passende Krankenkasse<\/h2>\n
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Fazit: Ein Wechsel kann sich lohnen, die Zusatzversicherung bleibt<\/h2>\n